Quando chega o momento de estar na faculdade e fazer um estágio, os sonhos a respeito da liberdade financeira começam a tomar forma. Portanto, essa é a hora de planejar a compra do primeiro carro ou, quem sabe, idealizar o apartamento próprio, a fim de se tornar mais independente após a graduação. Se esse é o seu caso, você precisa entender o que é um consórcio e como ele pode ajudar a atingir seus objetivos!
É importante saber disso para decidir um fator essencial quando se pensa na realização de sonhos materiais: a melhor forma de pagar por eles. Essa escolha faz toda a diferença na administração das suas finanças. Felizmente, existem alternativas bastante saudáveis para adquirir bens sem descuidar do seu dinheiro.
Quer saber como fazer isso? Confira este post para aprender o que é um consórcio e como ele ajudar você a construir um patrimônio!
Afinal, o que é consórcio?
O consórcio é uma modalidade de aquisição, baseada na união de pessoas que têm o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Mensalmente, todos os integrantes contribuem com um valor determinado, formando uma poupança comum a todos.
Até o fim do período estipulado em contrato, todos têm acesso à sua carta de crédito e podem adquirir o bem desejado. Caso queira aumentar as chances de contemplação, existe a possibilidade de ofertar um lance, que nada mais é que um valor oferecido pelo participante como antecipação de parcelas do consórcio. É possível planejar diversos tipos de aquisição, pois existem consórcios para bens móveis — como carros, motos e caminhões —, imóveis — casas, apartamentos e prédios comerciais — e até serviços — viagens, tratamentos estéticos etc.
O consórcio é organizado por empresas, chamadas de administradoras e o funcionamento delas é fiscalizado pelo Banco Central do Brasil. Como é isso que garante a segurança das suas transações, é muito importante checar a lista no site dessa instituição fiscalizadora antes de começar a investir.
Como funciona na prática?
Agora você já sabe o que é um consórcio. Mas para adquirir um, primeiramente, é preciso conhecer todos os detalhes do seu funcionamento. Cada administradora de consórcio oferece uma gama de produtos, o que significa que o cliente pode escolher entre diferentes valores de créditos, parcelas e prazos de pagamento. Essa liberdade de escolha oferece a você o conforto de poder optar pelo plano que se adéqua melhor às suas possibilidades financeiras. Depois de decidir a melhor opção para você e assinar o contrato, você se torna um consorciado e passa a ser identificado pelo número da sua cota no grupo.
A partir disso você começa a pagar as parcelas do seu consórcio. O cálculo das parcelas é feito dividindo o valor da carta de crédito pela quantidade de meses de pagamento. Também entra nessa soma a taxa de administração cobrada pela empresa para organizar todos os detalhes do grupo, bem como o fundo de reserva e em alguns casos o seguro.
Como dissemos, a quantia que todos os consorciados pagam por mês forma uma reserva, a fim de que cada um dos integrantes do grupo seja contemplado e tenha acesso ao seu bem. Essas contemplações acontecem todos os meses nas assembleias do grupo e podem ser de dois tipos: sorteio ou lance. O sorteio serve para definir a ordem de recebimento do crédito, já que todos os consorciados serão contemplados até o fim do grupo. Já o lance é a oferta de um valor que serve para aumentar as chances de antecipar a contemplação do consorciado.
Ao ser contemplado, o consorciado tem acesso à sua carta de crédito que possibilita a aquisição do bem ou serviço. É importante ressaltar que o consorciado precisa atentar aos detalhes do processo que se inicia após a contemplação. Esse processo pode variar de acordo com cada administradora, por isso é importante ficar atento ao que consta no contrato de adesão. Com a contemplação no consórcio e todas as etapas subsequentes cumpridas, o consorciado pode, então, escolher o bem ou serviço desejado para comprá-lo.
Quais são as 4 maiores vantagens de um consórcio?
Você já sabe o que é um consórcio e como ele funciona, mas não decidiu ainda se deve optar por um? Para esclarecer de uma vez por todas essa dúvida, reunimos aqui os seus principais benefícios. Leia com atenção e veja como eles podem ajudar você a realizar seus sonhos de maneira programada e sem dívidas.
1. Não tem juros
Essa é, com certeza, uma das maiores vantagens de fazer um consórcio. Afinal, que tal realizar um sonho, como comprar o primeiro carro ou imóvel e aumentar o patrimônio, sem perder a organização financeira, endividar-se ou pagar juros abusivos? Nada mal, concorda? Com o consórcio isso é possível, afinal o que existe é a taxa de administração que tem um valor bem mais acessível se comparado a outras modalidades de aquisição. É claro que quem junta o dinheiro para pagar à vista também se vê livre dos juros, mas, nesse caso, há o risco de ficar sem reservas financeiras. Assim, pagar parcelado e com calma, sem taxas exorbitantes, é a melhor opção.
2. Promove planejamento financeiro
O consórcio é bastante flexível. Como já dissemos, você mesmo vai optar pelas condições que cabem no seu bolso. Dessa forma, ele se adapta bem tanto ao estagiário, que possui maiores limitações financeiras, quanto ao chefe de família, que pode disponibilizar valores maiores por mês.
No financiamento, é exigido um alto valor de entrada e as parcelas são determinadas pelo banco. Logo, o consórcio é a alternativa ideal para quem está organizando as finanças e não pretende desequilibrar todo o orçamento para adquirir um bem.
3. Favorece a negociação com valor à vista
Seria um sonho pagar um produto parcelado e, ainda assim, poder negociar com o vendedor como se tivesse todo o dinheiro de uma vez? É isso que acontece em um consórcio. Você paga o valor dividido, mas quando é contemplado recebe a carta de crédito com o valor total.
Tendo essa mesma flexibilidade do pagamento à vista, é possível conseguir bons descontos com o proprietário do bem ou o vendedor. E não se preocupe! Pagando menos no produto, esse dinheiro não vai ser perdido. Isso porque você pode utilizar até 10% da carta de crédito para outros custos, como reformar a casa, ou ainda pode quitar parcelas restantes do consórcio com esse valor.
4. É uma opção de investimento
Quer mais benefícios? O consórcio é considerado uma forma de investir para o futuro. Se você sempre teve esse objetivo, mas enfrenta dificuldades para organizar o seu consumo e reservar uma parte do salário, ele pode ser a solução.
Como as parcelas são pagas mensalmente e o dinheiro fica sob responsabilidade da administradora do consórcio, ele funciona como uma poupança obrigatória. Isso torna muito mais fácil a realização de sonhos.
Além de sua flexibilidade, outro ponto positivo do consórcio é que ele é considerado um investimento de baixo risco e muito seguro, uma vez que todos os processos são fiscalizados pelo Banco Central do Brasil.
Percebeu como valeu a pena entender mais sobre o que é um consórcio, como ele funciona e quais são suas principais vantagens? Então aproveite o início da sua vida profissional para começar com o pé direito e realizar objetivos de médio e longo prazo!
Ficou interessado no consórcio, mas ainda tem algumas dúvidas a respeito? Não se preocupe! Leia agora mesmo o infográfico com as principais dúvidas sobre o consórcio e continue se informando!
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